银行内鬼 陈志威:智斗“电脑天才”揪出银行“内鬼”
精通互联网和计算机技术的银行“内鬼”,深谙伪装和隐藏。他犯罪数年,多次逃脱调查,但最终落入年轻的陈志伟手中;多年来,一位担任商会会长的企业家,采取“搬离”的方法骗取银行贷款,然后发放高利贷赚取巨额利润,最后不得不投降陈志伟;伪造货币的嫌疑人逃到深圳,当陈志伟和他的同志逮捕他时,他被嫌疑人的亲戚和朋友包围了。陈志伟把他铐在车里,与法律的反对者对峙了一个多小时,直到他被成功带回来...他善于分析金融犯罪手段和各种线索,直到对方无所遁形。自称是普通会员的陈志伟年轻而充满活力。作为东莞市公安局经济犯罪侦查支队的一员,他用自己的才华和勤奋,为东莞警方打击经济犯罪展现了非凡的本领。
留意雨夜的幻影
早在2006年,东莞警方就接到了一些银行储户的报案:银行卡上的资金被盗,卡也从未离开过自己。这些举报人都异口同声地说,被盗资金一般在几千元左右。
这种情况与当年信用卡诈骗高发的情况有些相似,因为案情复杂,涉及面广,警方始终无法获得有效线索破案。
随着时间的推移,上述情况并没有消失,反而呈上升趋势。2013年,储户卡内资金被盗的举报越来越多,单笔被盗金额从几千元增加到2万元。这引起了警方的高度关注。
储户的银行卡资金接连被盗,给有关银行的形象造成了极大的损害。事关重大,东莞市公安局经侦支队将其列为系列诈骗案件,刚入职的陈志伟开始作为办案主力军介入。
“线人偷的资金有一个共同点。即使卡里资金再多,被盗金额也不会超过2万元。”陈志伟说,早年银行卡柜员机最多只能提取5000元,后来是20000元,说明犯罪分子最有可能是被柜员机操作的。
接到任务后,陈志伟和同事们收集分析了线人的信息、银行的监管系统、海量ATM监控视频、内部管理规定等材料。两个月来,我努力工作,希望能找到一些有价值的线索。理清线索后,他坚持认为不法分子不会就此罢休,而是会再次出现。
事实证明,陈志伟的判断是正确的。就在他苦苦打听肇事者下落的时候,银行监控系统出现了新情况:一个雨夜,一个戴着连帽雨衣、手套、口罩和墨镜的“蒙面人”来到东莞一个镇街的自动取款机前进行操作。监控显示,与普通收银员不同,这个“蒙面人”拿出十多张银行卡,每张一次拿走2万元,共计30多万,然后消失在夜色中...
令陈志伟和他的同事“惊讶”的是,第二天,在同一个雨夜,“蒙面人”再次出现在同一个位置,用同样的方法再次从自动取款机上取了30多万元人民币。根据银行数据和监控记录对比,“蒙面人”使用的银行卡属于不同的储户,来自世界各地,年龄、性别、住址各不相同。
陈志伟和他的同事们有一个明确的目标。他们分析,这个老练的“蒙面人”在东莞,很可能会再次出现。然后,一张无形的网开始悄悄地铺好。
第三天晚上,天还在下雨,“蒙面人”如约而至。就在他淡定熟练操作ATM机的时候,他大喊:“别动,我们是警察!”警察突然出现,“蒙面人”轻易屈服。这导致了案件的重大转机。
审讯过程中,蒙面男子供认自己利用网络信息,复制银行卡,然后破译密码,从而疯狂作案...
主谋是别人
真的是这样吗?如果陈志伟稍有懈怠,想偷懒,也可以结案。毕竟,嫌疑人已经被逮捕,一些被盗的现金可以追回。
然而,陈志伟总觉得“蒙面人”不能相信一切。“我不认为这是像他这样的当地村民能做的事情。一个人可以轻松复制大量银行卡并提取现金?我觉得他应该有同伙。”
经过连续审讯,“蒙面人”最终供认自己只是拿钱,真正的主谋是在东莞一家银行工作的表弟。结果,一个银行“鬼才”知法犯法,疯狂作案。
“说实话,姚确实是个天才,可惜他走错了路。”当把姚从工作岗位上带走时,银行里所有的同事都惊讶地张大了嘴巴。就是这个看起来老实、冷静、家庭幸福的姚,其实是个银行卡窃贼。
姚坦言,自己利用分管内控系统的工作和自己的计算机知识,从2006年开始,他多次研究、生产出一款可以复制储户密码和银行卡信息的软件。从此,他在值班期间疯狂破解密码,并通过储户从取款机取钱时留下的信息复制磁卡。
一个从未见过面的银行存款人,不需要见面,也不需要领银行卡,只需要通过取款机监控,姚就可以把自己的银行卡复印一份。
2006年的一天,姚第一次犯罪。他拿着复制的卡取钱,成功了。尝到甜头后,他失控了,胆子越来越大,越来越激动。在银行工作,他有很多储户的信息。他觉得自己发现了一座取之不尽的金山,可以不费吹灰之力提现。
“姚有一个原则,一张卡只被盗一次,而且就算里面有再多的钱,也绝对不会被第二次使用。其次,他只选择雨夜,有利于伪装自己。此外,当他自己偷钱时,他坚决不选择他工作的银行,而是穿过银行,穿过城市去犯罪。旅行时,是犯罪的最佳时机。他可以得到很多钱,在山里旅行。”见惯了大场面的说起姚,不得不感叹对方真的是一个懂得克制自己、电脑技术过硬的犯罪天才,但他就是走错了路。
一百个秘密最终会稀疏,但天网会恢复,不会泄露。原来作案的方法几乎是完美的,但因为姚自己“应付不了”,就雇佣了自己的表弟参与,这就暴露了破绽,那就是前面提到的“蒙面人”。
“因为警方曾经怀疑姚和去了银行调查,虽然当时没有什么线索,这让姚紧张了一阵子。在停止作案一段时间后,他没有出面,把卡和密码交给表弟从取款机取钱。他专注于破译密码和复制受害者的卡。”
最疯狂的时候,他们曾经一起去东北旅游,“顺便”拿回了一百多万现金。之后,“蒙面人”的表弟只身前往四川泸州,又获得了一笔不义之财。
一个值得深思的细节是,姚的心思很难理解。他没有把偷来的钱挥霍掉,而是存入了自己的账户,金额达800多万元。平日里,他省钱,只开10万元的家用车。连妻子都不知道丈夫这么有钱。相反,自从他成为“收银员”后,挥霍赃款的是他的表弟。他不仅在东莞老家盖了一栋高档洋楼,还有很多豪车和奢侈品,400多万的赃款中他的那份被一空挥霍一空。
“由于受害者人数众多,我们花了整整一年的时间收集证据,联系受害者。”当陈志伟谈到这个案子时,他忍不住一遍又一遍地摇头。他说,为了办好这个案子,他跑遍了全国,有时几个星期都不能回家。
最后发现姚这几年抄了600多张牌。根据姚解释的数据,他们在一起工作,偷了不少于1200万元的现金。由于涉案时间长,受害者分散在全国各地,有的人失去了联系,有的人已经去世,最终警方找到了300多名受害者。
追踪金融蛀虫
“我的工作主要是和金融犯罪、信用卡犯罪的嫌疑人做斗争,大部分时间都和钱有关。对于我们的侦查人员来说,需要更加谨慎,需要更多的专业知识,否则很容易被犯罪分子蒙蔽或误导,导致案件无法继续处理。”陈志伟说,金融犯罪领域需要很强的专业知识。
陈志伟的感叹源于前些年发起的一起银行贷款诈骗案。当时东莞的企业主陈某,通过诈骗、抵押、信贷等手段,在东莞某银行贷款2亿元。
没想到,相关部门在审核相关银行存贷款数据时,发现上述公司的贷款数据和程序存在漏洞。结果,出现了一个重大的金融案件,利用虚假信息骗取贷款,然后将资金用于高利贷。
陈志伟接受了这个案件的调查任务。他没想到处理这样的案件会有这么多专业问题,有时他几乎想不明白。“这个肇事者是商业领域的老手。他精通法律和金融知识。已有近20家公司注册,从骗贷中获得的资金被左右移动,反复调头,一系列逃避打击的障碍令人眼花缭乱。”
在这种情况下,光是书面材料就有几大箱。陈志伟在办公室呆了两个月,整理资料,摸清资金流向,然后找出对方违法的证据。
“虚假注册、重复洗钱、层层循环。最后将银行贷出的巨额资金转移到广西、云南、福建、河南、河北等省市从事高利贷活动,从而获取巨额利润,给银行带来风险和损失。这种方法比其他犯罪更恶心,因为它对金融秩序的破坏太大了。”陈志伟说,像陈某这样的企业家,依靠自己不寻常的金融知识和社会关系,从事危害社会、谋取私利的商业活动。对于他们这样的人来说,仅仅展现法律的权威是不够的。
证据显示,陈某作为东莞知名企业家,在风光的背后,存在着各种违法行为。本案中,合同约定的贷款资金被用于放高利贷获取巨额利润,其中5000万资金用于放贷,仅一年就获利1200万元。但他的工厂、酒店、公司和其他合法企业完全瘫痪和停止。也就是说,多年来,他不想走正道,只想走捷径,利用银行资金做非法活动。
面对上门抓捕自己的警官陈志伟,态度“深思熟虑”的陈某起初坚决否认犯罪,辩称自己所做的一切都是正当生意,与银行合作多年,从未拖欠债务。“当我拿出他放高利贷的个人证据,并证明这些资金来源于银行,违反了专款专用的原则,且抵押信息存在欺诈行为时,他终于停止抗辩。”
很多时候,人们只看到警方破案后的结果和嫌疑人落入法网后黯然神伤的样子,却不知道,为了让这些危害社会的蛀虫无所遁形,很多办案人员日夜来回学习、奔波。陈志伟说:“稍有不慎或专业知识稍有偏差,就很难在此类金融诈骗案件中找到证据。他们非常专业。有时候,警察在他们面前也很软弱。”
误解和委屈,最初的心不改
“影视剧塑造的警察基本都是勇敢无敌的硬汉,但现实中我们也是普通的成员,我们的工作成绩靠的是敬业和认真,靠的是勤奋和快速行动。就办案而言,难免被人误解。即使受了委屈,也要忍着。”陈志伟说,在工作中,有时人们会因为不理解而处于尴尬的状态。
例如,在银行破获上述“内鬼”大案时,陈志伟根据犯罪嫌疑人提供的线索,逐一联系全国各地被盗资金的受害者,请他们作证并留下信息,以便结案后能拿回丢失的钱。
没想到,一接通电话,陈志伟就说他是警察。当他需要核实对方的身份信息和银行卡信息时,被对方视为骗子。有的人直接挂断电话,有的人甚至不留情面地骂人、骂人,这让陈志伟哭笑不得。“你能猜到有多少人认为我是骗子吗?这个嫌疑犯已经犯罪600多次了。我们可以联系300多个储户。至少有20%的人认为我是骗子。也就是说,我在办这个案子,帮他们追回钱,但是有60多人。当我是骗子。”
起初,陈志伟的尴尬和委屈是无法形容的,但后来他被误解了,但他理解这些受害者。“当时正是电信诈骗高发时期,他们有这样的防范意识并不是坏事。这就要求我们坚决清除害群之马,让社会回归净土。”后来,陈志伟干脆改变工作作风,委托受害者所在地派出所协助联系,使情况有所好转。
“湖南有个受害者一开始怀疑我的身份,后来被我说服了。结案后,他拿回了钱,非常开心。为了表达我的感激之情,我和女儿找到了我的办公室,亲自向我表示感谢,并发了一条横幅。这些行动表明,只要认真对待我们的工作,群众就知道是什么。”
在另一起案件中,陈志伟和他的同事在深圳的一个城中村里执行逃跑任务时遇到了一名逃犯。这时,对方发动了汽车,准备离开。不是现在就是永远。陈志伟向前冲了一步,果断地停了下来,打开车门挤进去,要求对方立即下车。嫌疑人拼命挣扎,向外人大声呼救。很快,一大群不知道真相的人聚集在他身边,其中许多人是嫌疑人的亲戚朋友和老乡。人群中有人高喊:“警察不能乱抓人。如果你做不到这一点,就让他们走吧!”
陈志伟和他的同事控制了嫌疑犯,双方都被困在车里。外面的围堵人员越来越多,整整一个小时都无法离开。直到当地警方得到消息并前来支援,任务才得以完成。“在异地执行任务时,这种被嫌疑人亲友误解甚至干扰执法的情况时有发生。对此,我们只能保持克制和理性。警察执行任务主要是为了罪犯,而不是为了与群众对抗。”
为了办好案子,加班是常事。你不能休息很多天,没日没夜地工作,直到结案你才能停下来。“办公室离家只有一个红绿灯。但是,有时候为了办案,几天在办公室吃饭睡觉,熬夜,不能回家照顾家人。幸好我们俩都是警察,我老婆能理解我。这让我很高兴。有时间一定要给家里做点补偿。”三十出头的陈志伟说这话时,脸上还带着几分羞涩。
侦探档案
陈志伟,34岁,中共党员,2008年加入公安工作。现任东莞市公安局经济犯罪侦查支队四大队科员。在工作期间,他主要负责金融领域的犯罪侦查。主持或参与侦破多起大案要案。比如2016年,高利贷案被移送,2013年,东莞某银行员工在防范偷自己身上的现金。据东莞市经济犯罪侦查支队相关数据显示,在打击非法集资、传销、信用卡诈骗等方面取得了较大成绩,积累了丰富的破案经验,探索出了一套行之有效的破案方法。曾两次荣立三等功,“清网行动”先进个人,“飓风行动2016”专项行动破案能手,多次受到上级表彰。
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