百万医疗险的缺点 太平洋乐享百万医疗险保障期限15年 但是缺点明显

注意看钱买保险不踩坑的十个步骤！

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太平洋享有数百万份长期医疗保险选择，在中国情人节当天正式推出。

这是继医疗保险好的终身抗癌医疗保险之后，第一个保障期长达15年的长期医疗保险，自然备受关注。

再加上大公司太平洋人寿的品牌加持，口碑真的是响亮又耀眼，上线前已经火了一段时间。

然而，有这么多光环，你能享受百万的长期医疗，不辜负期望吗？现在十步评估，聚焦产品劣势~

保险规则

参保年龄:0-65岁，与网上主流百万医保相比，拓宽了60-65岁人群。

保证期:15年，这也是享受百万的最大特点，但注意这款产品是非保证续保合同。

等待期:90天，一般医保等待期30天，享受百万等待期更长。

保险金额:初始保险金额100万，未发生理赔，年增20万，最高200万

保障规则

1.更新条件

百万医疗险之前最长的保障期限是6年，但是现在百万医疗险的享受直接扩大到了15年，也就是说15年内不会受到产品暂停销售的影响。

至少15年，被保险人的保证实际上写在合同里。超过15年的，由保险公司审核，批准后可以续保15年。

2.增值保护

享受百万级增值服务，包括质子重离子治疗、医疗费用垫付、绿色通道、二次诊疗建议。与此同时，重症监护室和ECMO的保险金被白纸黑字地写进了合同。

如果住ICU或者用ECMO，每天可以拿到1000元，最多30天，但是实用价值不太高。

3.价格方面，与一般的百万医疗险相差不太大，属于正常水平。

产品劣势

1.更新条件

虽然保证时间长，但缺陷明显。如开头所述，本产品为无担保续约合同。也就是说，保险只有经过保险公司审核后才能续保，所以续保时被拒保的概率很大。

比如一个人在30岁投保了这个产品，到了45岁续保，很有可能因为他的健康状况发生了轻微的变化或者收到了理赔，就无法续保了。

与保证续保6年的产品相比，遗憾的是少了一句话:“不会因理赔或健康状况变化而拒绝续保申请”。这句话在百万医疗险的续保条件和规则中相当重要。

2.费率是可调的

保险公司也应该盈利。考虑到通货膨胀等问题，未来完全不可能按现在的利率还钱，所以保险公司保留提价的权利。

对此，保险公司做了详细解释:

在合同保险期内，即即使保证续保15年，保费也可能调整

保费调整后，将在保费调整后的下一个保单年度按照调整后的费率标准收取保费，不是针对某一个人，而是针对同一费率组的被保险人

费率调整条件:保险产品赔付率超过85%，或者赔付率高于行业费率可调的长期医疗保险产品平均赔付率10%的，可以调整本合同的保险费。

费率调整频率:上线后3年内不调整费率，超过3年最早每年调整一次

费率调整上限:每次费率调整不超过30%

申请人有权解除合同或终止续签，但合同的解除会遭受一定的损失。

你见过似曾相识的感觉吗？终身防癌好医保的规定和这个差不多，估计以后长期医保也是一样的套路，但细节还是要看条款，会有细微差别。

那么，可调比率被算作缺点的原因是，如果不吸取过去的教训，我们无法确定调整后的比率能达到什么样的效果。当时分析医保终身抗癌医保的时候，我已经说过了，每转30%的费率调整还是偏高的。如果产品变化很大，有可能涨价会很频繁，所以要做好价格变化的心理准备。

3.外包药品不保证

目前，数百万医疗保险中的绝大多数包括购买的药物

仍然有许多癌症患者买不起高特异性药物，购买了药物

因此，这种增值服务是没有的，这是一个缺点。

所以，综上所述，这个产品我只能得到及格分。

我不阻止那些喜欢线下投保，信任大品牌的人。然而，不满足于享受太平洋的数百万人不需要匆忙投保。我们将拭目以待。相信后面的产品会带来升级和惊喜。

我已经告诉你了，很多长期医疗保险保单正在备案的路上。据我所知，像平安、复星联合这样的长期产品应该很快就会和大家见面。所以，大家要有耐心！